Financovanie je chrbticou každého podnikania, pretože v prípade nedostatku finančných prostriedkov podnik nemôže fungovať správne. Od dňa, kedy sa rozhodne o začatí podnikania, sa realizuje potreba financovania. Je potrebné nakupovať zariadenia a stroje, inventár, kancelársky nábytok atď., Kým je potrebná určitá suma na vykonávanie pravidelných prevádzok.
Kapitál, ktorý prináša majiteľ, nemusí byť dostatočný na to, aby spĺňal všetky finančné požiadavky spoločnosti, ale podnikateľ musí hľadať rôzne zdroje. Existuje veľa možností pred podnikateľom, aby sa využili finančné prostriedky, a preto sa do obrazu dostali pôžičky a prečerpania.
Prečítajte si článok, aby ste pochopili rozdiel medzi prečerpaním a úverom.
Porovnávacia tabuľka
| Základ pre porovnanie | kontokorent | pôžička |
|---|---|---|
| zmysel | Prečerpanie je dohoda, na základe ktorej je zákazník oprávnený vyberať prevyšujúci zostatok ako úver na bežnom účte, ale iba do určitého limitu. | Pôžička sa vzťahuje na pevnú sumu vypožičaných peňazí na dobu určitú voči kolaterálu, o ktorej sa očakáva, že bude splatená s úrokom. |
| Čo je to? | Úverová facilita | Vypožičaný kapitál |
| Zdroj | Krátkodobé finančné prostriedky | Dlhodobé finančné prostriedky |
| záujem | Poplatok z prečerpaného sumy. | Účtované za pôžičku sankcionované. |
| Výpočet úroku | Denne | Mesačný základ |
| splátka | Prostredníctvom vkladov na bankový účet. | Buď na požiadanie alebo na pevných mesačných splátkach. |
| Je potrebné, aby osoba, ktorá je majiteľom bankového účtu, využila túto službu? | Áno, mal by mať v príslušnej banke bežný účet. | Nie, nie je to povinné. |
Definícia prečerpania
Prečerpanie je úverová inštitúcia, ktorú poskytujú banky svojim držiteľom bežných účtov, v ktorých majú povolené čerpať sumu nad rámec kreditného zostatku na svojom účte. Odber sa však môže uskutočniť iba do určitej výšky, tj limitok prečerpania, ktorý závisí od úverového ratingu zákazníka a líši sa od jedného zákazníka k druhému.
Kontokorentný úver umožňuje jednotlivcovi alebo účtovnej jednotke čerpať krátkodobé finančné prostriedky podľa potreby a splácať ich prostredníctvom vkladov na účte spolu s úrokmi. Zákazníci môžu toto zariadenie využiť tým, že písomne požiadajú banku o jej udelenie. Zariadenie sa sankcionuje na jeden rok, po uplynutí ktorého sa musí obnoviť. Obnovenie facility je podľa uváženia úverovej inštitúcie v závislosti od uspokojivého vedenia účtu.
Je to trochu ako revolvingový úver, v ktorom zákazník vkladá sumu do banky, aby ju mohol požičať. Úrok sa teda účtuje z denného debetného zostatku bežného účtu. Banka alebo finančná inštitúcia má právo znížiť kontokorentný limit alebo zrušiť zariadenie kedykoľvek. V dôsledku toho môže banka kedykoľvek splatiť dlžnú sumu na splatenie bez predchádzajúceho oznámenia majiteľovi účtu.
Definícia úveru
Termínom "pôžička" sa rozumie pevná výška úveru poskytnutého bankami na určitý termín, ktorý sa má v budúcnosti splatiť spolu s úrokom podľa stanoveného termínu splácania.
Ide o dohodu medzi veriteľom (bankovou spoločnosťou) a dlžníkom (zákazníkom), v ktorom veriteľ prevádza peňažné prostriedky dlžníkovi na určité obdobie, ktoré sa v budúcnosti musí vrátiť spolu so záujmom. Prevod finančných prostriedkov sa uskutočňuje v porovnaní s kolaterálom, ako sú pozemky, budovy, vozidlá, zlato a podobne. Ak dlžník oneskorí platbu alebo zlyhá v platbe, veriteľ má právo realizovať nesplatenú sumu predajom cenného papiera.
Úverový záznam zákazníka hrá dôležitú úlohu pri určovaní, či dlžník má schopnosť splácania alebo nie. Takže na základe ratingov poskytnutých uznanými ratingovými agentúrami je výška pôžičky sankcionovaná.
Kľúčové rozdiely medzi prečerpaním a úverom
Nasledujúce body objasňujú rozdiel medzi prečerpaním a úverom s ohľadom na rôzne parametre:
- Dohoda, v ktorej je bankový zákazník oprávnený odobrať sumu viac ako kreditný zostatok na bežnom účte, sa nazýva kontokorent. Pevná suma peňazí vypožičaná na určitý termín, proti zabezpečeniu a predpokladá sa, že bude splatená s úrokom v budúcnosti, sa nazýva úver.
- Zatiaľ čo prečerpanie je úverovou bankou poskytnutou bankou svojim zákazníkom, úverom je kapitál požičaný zákazníkom z banky.
- Prečerpanie je zdrojom krátkodobého financovania; ktorá spĺňa požiadavku na prevádzkový kapitál spoločnosti. Na druhej strane pôžička je prostriedkom dlhodobého financovania; ktorá pomáha pri získavaní dlhodobého majetku ako je pôda, budova, nábytok atď.
- Úroky z prečerpania sú účtované zo sumy prečerpaného a nie zo sankčného limitu, zatiaľ čo úroky z úveru sú účtované na celú sankcionovanú sumu.
- Úrok z prečerpania je vypočítaný na dennej báze až do úplného splatenia prečerpaného sumy. Naopak úrok z úveru sa vypočítava mesačne, pričom sa berie do úvahy pôžička a termín.
- Splácanie kontokorentného úveru sa môže uskutočniť prostredníctvom vkladov na bankový účet. Na rozdiel od toho sa môže výška úveru splácať v závislosti od typu úveru, tj ak ide o splátkový úver, suma musí byť splatená na požiadanie bankera, ale v prípade časového úveru sa suma je splatná v rovnocenných mesačných splátkach (EMI).
- Pre využívanie kontokorentného úveru musí mať jednotlivec alebo subjekt bežný účet v príslušnej banke. Naopak, neexistuje žiadna takáto podmienka byť držiteľom bankového účtu za prevzatie úveru.
záver
Stručne povedané, prečerpanie je zariadenie, ktoré umožňuje jednotlivcovi pokračovať v čerpaní sumy z bežného účtu, aj keď je disponibilný zostatok nulový. Na druhej strane je úverom fond vypožičaný z banky proti kolaterálu. Úroková sadzba takto uložená na prečerpaní je vyššia ako úver.
